L'importance d'une assurance vie

  • Couvre vos engagements financiers

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  • Permet à votre famille de maintenir son niveau de vie

  • Couvre les divers frais liés à un décès

  • Vous permet de léguer un héritage

  • Assure la continuité de votre entreprise

  • Complète l’assurance vie offerte par votre employeur


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Assurance vie temporaire

L'assurance vie temporaire est un type d'assurance vie qui couvre l'assuré pour une période déterminée (par exemple, 10, 15, ou 20 ans). Si l'assuré décède pendant la durée du contrat, le bénéficiaire désigné reçoit une somme d'argent appelée capital décès. Cependant, si l'assuré est encore en vie à la fin du contrat, la couverture s'arrête et aucun montant n'est versé.

Avantages de l'assurance vie temporaire :

1. Coût abordable : Les primes sont généralement moins élevées que celles d'une assurance vie permanente, ce qui en fait une option économique pour une couverture importante sur une durée précise.

2. Protection pour une période ciblée : Utile pour couvrir des engagements financiers temporaires, comme un prêt immobilier ou les frais d'éducation des enfants, durant la période où ils sont les plus nécessaires.

3. Flexibilité : Le choix de la durée permet d'adapter la couverture aux besoins personnels, ce qui est pratique pour ceux qui anticipent une réduction de leurs besoins de couverture avec le temps.

4. Simplicité : Le fonctionnement est simple, sans options d'investissement complexes. Il s'agit d'une solution directe pour ceux qui cherchent une couverture de protection sans autres bénéfices d'accumulation d'argent.

L'assurance vie temporaire est donc particulièrement adaptée pour ceux qui souhaitent une protection abordable et temporaire, alignée sur des besoins financiers précis et limités dans le temps.

Assurance vie permanente

L’assurance vie permanente est une assurance vie qui offre une couverture à vie, sans limite de durée, tant que les primes sont payées. Contrairement à l’assurance vie temporaire, elle ne s'arrête pas après un certain nombre d’années, et elle inclut une composante d’épargne ou de valeur de rachat qui croît avec le temps. Cette valeur accumulée peut être utilisée comme source de liquidité ou comme garantie pour des prêts.

Avantages de l’assurance vie permanente :

Protection à vie : Elle garantit un capital décès quel que soit l’âge auquel l’assuré décède, ce qui en fait une solution pour ceux qui souhaitent une couverture à long terme.

Valeur de rachat : Au fil du temps, une partie des primes versées constitue une épargne ou valeur de rachat, accessible en cas de besoin pour des prêts ou des retraits.

Stabilité des primes : Dans de nombreux cas, les primes sont fixes, ce qui facilite la planification financière sur le long terme.

Avantages fiscaux : Les gains de la valeur de rachat accumulée sont généralement à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait, offrant un avantage de croissance fiscalement avantageuse.

Types d'assurance vie permanente :

Assurance vie entière : Offre des primes fixes, une valeur de rachat garantie et un capital décès fixe. Elle est prévisible et offre une sécurité à long terme.

Assurance vie universelle : Permet une certaine flexibilité dans le montant et la fréquence des primes, avec une composante d’épargne dont la croissance dépend des taux d'intérêt. L'assuré peut ajuster sa couverture en fonction de ses besoins financiers.

Assurance vie universelle indexée : Semblable à l’assurance vie universelle, mais la valeur de rachat est liée à un indice boursier, offrant ainsi un potentiel de rendement plus élevé, avec un certain risque.

Assurance vie universelle variable : Permet à l’assuré d’investir la valeur de rachat dans des fonds spécifiques, offrant un potentiel de rendement plus élevé, mais avec une exposition plus directe aux risques de marché.

L’assurance vie permanente est une solution robuste pour ceux qui souhaitent à la fois une couverture à vie et la possibilité d'accumuler une épargne accessible, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle est particulièrement adaptée aux besoins de planification successorale et de protection à long terme.

Assurance vie universelle


L'assurance vie universelle est un type de contrat d'assurance vie offrant une couverture pour la vie entière avec un volet d’épargne intégré. Ce produit, flexible et avantageux sur le plan fiscal, est souvent choisi pour répondre à des besoins de planification financière à long terme. Voici un aperçu de son fonctionnement, de ses avantages et des points importants à considérer.


1. Fonctionnement de l’Assurance Vie Universelle

L’assurance vie universelle combine deux éléments :

Couverture d’assurance vie : Comme une assurance vie permanente, elle garantit un versement au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré, tant que les primes sont payées. Épargne et investissement : Une portion des primes payées est investie, générant des intérêts ou des gains en capital. Ces fonds peuvent croître de façon exonérée d’impôt tant qu’ils restent dans la police, permettant de constituer un patrimoine.

Les assurés peuvent souvent choisir comment leur portion d’épargne est investie (fonds du marché monétaire, actions, obligations, etc.), selon leur tolérance au risque.

2. Avantages de l’Assurance Vie Universelle

Flexibilité des primes : Contrairement à d'autres types d'assurance, les primes sont flexibles. Les assurés peuvent choisir de verser un montant minimal (pour couvrir les frais d’assurance) ou d’ajouter des montants supplémentaires pour maximiser l’épargne.Croissance à l’abri de l’impôt : Les fonds d’épargne dans le contrat croissent sans imposition, ce qui peut représenter un avantage considérable pour les contribuables à revenu élevé.Accès aux fonds accumulés : Les titulaires peuvent retirer ou emprunter une partie de l’épargne accumulée pour répondre à des besoins financiers, comme financer un projet ou compléter leur revenu de retraite.Planification successorale : Le versement au bénéficiaire peut être exempté d’impôt, facilitant la transmission de patrimoine.

3. Points à Considérer

Coût : L’assurance vie universelle est souvent plus coûteuse que l’assurance vie temporaire en raison de sa durée permanente et des options d’investissement.Complexité : Elle nécessite une bonne compréhension financière pour gérer efficacement la portion d’épargne. Les options d’investissement comportent des risques, et la valeur des fonds peut fluctuer. Frais de gestion : Certains contrats appliquent des frais pour la gestion des fonds d’investissement, ce qui peut réduire la croissance nette des épargnes.

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